Mayoría de pensiones a la vejez no cubre necesidades básicas

Gunta Berzina
MiTi Foundation

A mediados de los años 1990 Letonia fue uno de los primeros países de Europa Central y Oriental en encarar reformas radicales del sistema de pensiones, introduciendo un sistema de tres niveles, aumentando la edad jubilatoria y limitando las posibilidades de las jubilaciones tempranas, todo esto realizado para asegurar la sustentabilidad del sistema. Una década después, hasta 90% de las personas jubiladas reciben pensiones que están por debajo del nivel del salario mínimo de subsistencia. Para la mayoría, la jubilación se traduce en estrechez financiera y exclusión social.

En diciembre de 2003 el gobierno firmó el MemorandoConjunto de Inclusión Social, cuyo objetivo es preparar al país para suparticipación plena en el método de coordinación abierta de la Unión Europeapara la inclusión social al unirse al bloque en mayo de 2004[1]. El memorando tendría significación estratégica alestablecer el diseño e implementación de la política social de inclusiónbasada en prioridades definidas. Uno de los principales objetivos del memorandofue asegurar una distribución adecuada del ingreso. Dado que los aportes alseguro social por parte de los trabajadores aumentan rápidamente – el salariopromedio aumentó de EUR 215 (USD 288) en 2000 a EUR 550 en 2006 – podíapresumirse que la indexación de las pensiones reflejaría este crecimiento. Sinembargo, ése no ha sido el caso.


Reforma de las pensiones y adopción deun sistema de tres niveles

Letonia fue uno de los primeros países de Europa Central y Oriental enintroducir un sistema de pensiones de varios niveles. La reforma de laspensiones se puso en funcionamiento en 1995, después que el parlamento aprobaralos lineamientos generales en 1994. La Ley de Pensiones del Estado, que permitióla implementación del primer nivel, entró en efecto en enero de 1996; la Leyde Fondos de Pensión Privados, correspondiente al tercer nivel, se sancionó enjulio de 1998; y la Ley de Pensiones de Fondos del Estado, que regula el segundonivel, entró a regir el 1 de julio de 2001.

El primer nivel del nuevo paradigma de pensiones es un programa estatal deseguro social no financiado, basado en el principio de solidaridadintergeneracional. Es básicamente un sistema de reparto en el que los quetrabajan pagan los beneficios de los pensionistas.

El segundo nivel es un programa de pensiones con fondos obligatorios, basado encontribuciones individuales a cajas de ahorros gestionadas de forma privada yfinanciadas por impuestos a los sueldos. Las contribuciones de segundo nivel sonobligatorias para empleados menores de 30 años a julio de 2001, cuando elprograma entró en vigencia, y opcional para las personas entre 30 y 49 años enese momento. Las contribuciones crecerán gradualmente de 2% del ingreso entre2001 y 2006 hasta 10% a partir de 2010, y las contribuciones al primer nivel sereducirán en proporción (18% en 2001 hasta igualar 10% a partir de 2010)[2].

Este programa obligatorio enteramente financiado fue gestionado sólo por laTesorería de Letonia, a la que se le permitió invertir las contribucionessolamente en bonos del gobierno y a plazo fijo en bancos. Desde 2003, sinembargo, los trabajadores han tenido la opción de seleccionar entre un grupo deproveedores privados, quienes están autorizados a ofrecer una gama más ampliade opciones de inversiones y carteras diversificadas[3].

El tercer nivel es un sistema de pensiones privadas. Al jubilarse, las personasque invirtieron en fondos de pensión privados pueden percibir un pago fijo enefectivo o una anualidad del proveedor de fondos privados, o transferir elcapital acumulado al primer nivel de pensiones para recibir una pensión basadaen la fórmula de cálculo del primer nivel[4].

Otras reformas adoptadas para asegurarla futura sustentabilidad del sistema de pensiones incluyen subir la edad dejubilación y reducir la posibilidad de jubilación anticipada. La transiciónhacia la nueva edad jubilatoria de 62 años se está llevando a cabo paso apaso, con un incremento de seis meses por año. La edad jubilatoria para loshombres llegó a 62 en 2003, mientras que la de las mujeres llegará a 62 en2008.

Los trabajadores que hicieron aportes al seguro social durante al menos 30 añosde todas maneras podrán optar por una jubilación anticipada hasta mediados de2008, pero de ahí en adelante, esta posibilidad se eliminará. Por el momento,se puede optar por la jubilación anticipada hasta dos años antes de la edadjubilatoria oficial.

Otra forma de jubilación anticipada que fue característica del sistemaenteramente financiado por el Estado antes de la reforma fue la de ‘pensionesde servicio extendido’, también conocidas como pensiones de servicio. Elsistema anterior permitía que el trabajador se jubilara con una pensión antesde la edad jubilatoria normal en ocupaciones con riesgo sanitario – estrésalto, exposición a sustancias peligrosas, ruido y otros – o cuando lacapacidad para trabajar en esa profesión dependía de la edad, como en el casode artistas, músicos y bailarines. Las pensiones de servicio también seotorgaban en casos de ocupaciones o puestos que se consideraba tenían un méritoespecial.

Al entrar envigor el sistema de tres niveles en 1996, se limitó la disponibilidad de laspensiones de servicio extendido a un número pequeño de cargos del sector público,como los de empleados públicos del Ministerio de Asuntos Internos y la Oficinade Protección Constitucional y los fiscales públicos. Esta decisión fue muycriticada, en especial porque eliminaba la posibilidad de una jubilaciónanticipada en ocupaciones en que la actividad continua genuinamente dependía dela edad y estado de salud del trabajador. Los artistas, por ejemplo, no siempreestán en condiciones de continuar ejerciendo sus profesiones hasta la edad de62, y hay muy pocos trabajos que les sirvan como alternativa[5].


Pensiones dentro del sistema nacional de seguros

El financiamiento total del sistema social deseguros está basado en el presupuesto del seguro social, que se divide encuatro ‘presupuestos especiales’: accidentes laborales 1%; empleo 8%; discapacidad,maternidad y enfermedad 16%; y pensiones del Estado 75%. Hay dos principios básicosque subyacen en el sistema actual de seguro social. El primero es que elservicio de seguro social corresponde a las contribuciones sociales que serealizan, y el segundo es la solidaridad entre quienes pagan las contribucionesdel seguro social y quienes reciben los servicios de seguro social.

Según los compromisos del gobierno, deberá darse apoyo estatal a toda personaque lo necesite. Dado que 75% del total del presupuesto del seguro socialcorresponde al presupuesto para pensiones especiales, y la vasta mayoría(80,8%) de los beneficiarios de pensiones son pensionistas a la vejez, vale lapena mirar más de cerca la realidad de las vidas de las personas jubiladas enel país.


Pensionistas por debajo del nivel desubsistencia

A dos años de firmar el Memorando Conjunto de Inclusión Social, laMinistra de Bienestar Dagnija Stake reconoció en una entrevista de Latvijas Avizeel 27 de octubre de 2005 que proporcionar una pensión de nivel de subsistenciaa todos los jubilados del país requeriría EUR 7.000 millones extra. En lamisma entrevista se vio forzada a admitir que 94% de los pensionistas estabaviviendo debajo del nivel del salario mínimo de subsistencia en ese momento.

Letonia no tiene una línea de pobreza oficial para aplicar a su población quesea aceptada como el tipo de criterio mínimo que se aplica en otros paíseseuropeos. En circunstancias normales, los menos privilegiados pueden verse comoaquellas personas cuyo ingreso mensual por hogar está por debajo del salario mínimobásico. En 2006 el salario mínimo oficial fue de EUR 130 o 76% del salario mínimode subsistencia. Esta privaciónla vive el 19% de la población.

En noviembre de 2005 el Gabinete de Ministros definió un nuevo nivel mínimo deingresos (GMI) garantizado por el Estado, que se incrementaría de EUR 30,17 en2005 a EUR 34,48 en 2006. Las enmiendas adoptadas proporcionaron un aumento enel nivel de ingresos por familia o persona viviendo sola y cuyo ingreso noexcediera EUR 34,48 por persona por mes. Según datos estadísticos, alrededorde 150.000 personas o 6,5% de la población total del país entra en este grupo.No hay datos sobre los grupos etarios que se ven forzados a pedir ayuda delEstado para recibir la miserable suma de apenas EUR 34 por mes.

El 17 de junio de 2006, la agencia nacional de noticias LETA informó que segúndatos de la Agencia Estatal de Seguro Social, 405.900 pensionistas a la vejez, u86% del total, reciben pensiones que están por debajo del ingreso desubsistencia mínimo de la población definido por la Oficina Central de Estadísticade Letonia. En realidad la pensión más baja pagada en 2006 fue de sólo 43,14%del ingreso de subsistencia mínimo.

El porcentaje de gasto de consumo adjudicado a la alimentación es reconocidocomo un indicador internacional de bienestar material comparativo. La informaciónpreliminar de una encuesta de hogares sobre gastos de consumo de 2006 recopiladapor la Oficina Central de Estadística revela que en hogares de empleadores ytrabajadores independientes, así como en los hogares de empleados asalariados,los gastos de alimentación constituyen 26% del gasto de consumo. Los hogarescon pensionistas, sin embargo, dedican 43% de sus gastos de consumo a laalimentación[6].

En 2005 la Oficina Central de Estadística también realizó encuestas dehogares en las que se solicitó a los encuestados que hicieran una autoevaluaciónde la situación material y financiera de sus propios hogares. Según losresultados, poco más de un cuarto de los hogares (26%) expresaron que están enel límite de la pobreza, mientras otro 5,6% de hogares se consideró pobre.Dadas las cifras de ingresos y costo de vida de la Tabla 1, estos resultados nosorprenden. La situación es particularmente difícil para los pensionistas:mientras el costo mensual de una canasta mínima de bienes de consumo yservicios se estima en EUR 157,57, la pensión promedio es de apenas EUR 115,70mientras hay personas que reciben pensiones de un monto tan bajo como EUR 71,12.

TABLA 1. Indicadores de costo de vida mínimoe ingresos (en EUR)

Año

2000

2001

2002

2003

2004

2005

%

Valor promedio de la canasta mínima de bienes y servicios del consumidor

159,57

158,88

148,73

145,11

146,17

157,57

100

Salario mínimo

 

 

 

 

 

118,76

75,37

Pensión promedio[7] en EUR

109,04

104,60

103,91

98,52

103,37

115,70

73,43

Pensión mínima

 

 

 

 

 

71,12

45,14

Ingreso medio garantizado por el Estado

 

 

 

 

 

34,48

21,88



¿Es posible sobrevivir?

El 17 de abril de 2007 uno de los principales diarios de Letonia, NeatkarigaRita Avize Latvijai, publicóun artículo titulado “Pensionistas sobreviven trabajando juntos”. Consistíaen una entrevista a Zenta Denisova, una profesora de historia jubilada quedirige un Club de Profesores Jubilados.

“De nada sirve quejarse,” dice Denisova. “Se puede aducir que es imposiblesobrevivir con un lat (EUR 0,7) por día, pero nosotros podemos. Por cierto queno es una forma agradable de jubilación, es más bien apenas una forma deexistencia. Para muchos de sus miembros, este club es la única esperanza enestas épocas millonarias de no caer en una depresión, y de estar entre pares.Si los países pobres del mundo tienen que sobrevivir con un dólar al día, lospensionistas de Letonia comparados con la mayoría de los países africanos noperciben ni siquiera eso, debido al costo extra de la calefacción eninvierno.”

Durante una reunión con el Ministro de Integración Social Oskars Kastens el 29de mayo de 2007, los representantes de la Federación de Pensionistas Letones(LPF) señaló que los adultos mayores habían sido marginados de la sociedad engeneral. La dirigente del LPF Aina Verze hizo notar que “los pensionistas sonuna parte central de la sociedad que dieron toda su vida laboral para beneficiodel Estado, y que lógicamente están muy molestos ante la injusticia que se lesimpone.”

“Alrededor de 36.000 pensionistas viven por debajo de la línea de pobreza yen consecuencia no tienen posibilidades de llevar una vida gratificante,”subrayó, señalando que la exclusión que enfrentan los adultos mayores afectacasi todas las facetas de sus vidas, desde la participación en un eventocultural hasta el mantenimiento de su estado de salud.

Está claro que el gobierno tiene un largo camino que recorrer para hacerrealidad la promesa de inclusión social para sus adultos mayores.


Notas:

*
Uno de los componentes del ICB fue imputado en funciónde información de países de nivel similar.
[1] <ec.europa.eu/employment_social/social_inclusion/docs/lv_jim_en.pdf>
[2] <worldbank.org/html/prddr/trans/marapr02/pgs34-35.htm>
[3] <www.fiap.cl/p4_fiap_eng/antialone.html?page=http://www.fiap.cl/p4_fiap_eng/site/artic/20060529/pags/20060529155034.htmlartic/20060529/pags/20060529155034.htm>
[4] Ibid.
[5] <www.eurofound.europa.eu/eiro/2004/03/inbrief/lv0403101n.html>
[6] <www.csb.gov.lv/csp/content/?cat=471&id=2921>
[7] El descenso de los montos delas pensiones en EUR es el resultado del aumento en la tasa de cambio del lat,la moneda nacional. Expresado en moneda nacional, la pensión promedio haaumentado gradualmente de LVL 84,16 en 2000 a LVL 106,14 en 2005.